联邦银行入市，ETF上市，加密货币“撼动”澳洲金融市场

连日来，澳大利亚主流金融机构不断有与加密货币相关的“大动作”。

11月3日，据澳大利亚金融评论报（AFR）报道，联邦银行（CBA）首席执行官马特科明（Matt Comyn）证实，未来该银行将允许客户将比特币纳入其应用程序。 比特币（Bitcoin）、以太坊（Ethereum）多达10种数字货币交易。

消息的公布超出市场预期。 据悉，联邦银行将与美国交易所Gemini和与美国执法机构合作进行合规和监控的Chainalysis合作，在其应用中为超过650万客户提供加密货币投资渠道。

次日，11月4日，澳大利亚本土基金公司BetaShares在澳交所正式发布交易，交易内容包括全球比特币“挖矿”、区块链基础设施和数字资产交易。 ETF – BetaShares Crypto Innovators ETF (ASX: CRYP)。 该基金是 ASX 的第一个加密货币投资产品，尽管它并不直接投资于加密货币。

上午10时30分，在澳交所上市后15分钟内，该基金的成交量就达到了800万澳元，打破了此前资产管理公司Hyperion Asset Management旗下全球成长型公司基金在3月份创下的首日成交记录。 记录。

当天收盘，该基金净买入3970万澳元。 市场人士预计，交割后，该基金的资产管理规模将至少达到4200万澳元，相当于澳交所单一ETF上市首日的5倍。

这只基金可以说是与全球景气同步——上个月，由美国ProShares公司管理的从事比特币期货投资的ETF在纽交所上市后短短两天内资产就达到了10亿美元，创下了历史新高。 18年的记录。

新冠疫情爆发后，以比特币为首的加密货币发展迅速，但整体市场波动较大，缺乏监管。 此次，联邦银行的 Matt Comyn 和 BetaShares 的 CEO Alex Vynokur 均表示，他们对加密货币市场的布局将允许投资者以规范的方式进行投资。

尽管业内许多人仍对加密货币持相当大的怀疑态度，但主流金融机构对这种新兴数字资产的逐渐接受似乎开始形成一种趋势。 这将如何影响澳大利亚的整个金融市场？

CBA：大型金融机构需要与监管机构合作，“成为创新的一部分”

在 Matt Comyn 的领导下，联邦银行近年来在金融科技领域发展迅速。 澳大利亚最大银行的“负责人”还敦促澳大利亚金融监管机构和政策制定者关注加密货币日益普及给经济带来的风险，同时确认联邦银行将加入加密货币市场。

为此，他还提议与监管机构密切合作，制定监管模式，以确保大型金融机构有能力与货币体系中的全球技术参与者打交道。

Comyn 说，受信任、受监管的银行必须在数字资产市场中发挥核心作用，包括教育和保护消费者。 维护国家货币价值的工作应该由与中央银行合作的金融机构来完成，而不是像 Facebook 这样的跨国科技公司。 后者提议发行一种名为 Diem（以前称为 Libra）的美元支持数字货币。

联邦银行（CBA）首席执行官马特·科明（Matt Comyn）银行从业人员能买比特币吗，照片/澳大利亚人报

他还认为，作为围绕“澳大利亚金融体系的前景”进行讨论的重要内容，政府应该充分考虑谁有权发行数字货币。 “从长远来看，政府应该考虑科技公司发行的数字货币对货币政策和税收制度的影响。”

Comyn 警告监管机构，金融科技创新在全球范围内发展如此之快，以至于澳大利亚有落后的危险。 “我们希望成为这类创新的一部分并加以发展，而不是‘事后才想到’。我们的立场很简单，我们希望与政府、监管机构和澳大利亚央行进行非常有建设性的合作。”

目前，联邦银行正积极与澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）、澳大利亚审慎监管局（APRA）和澳大利亚储备银行（RBA）等多家澳大利亚监管机构合作，以及银行2018 年对其处以巨额罚款。澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC)。

根据联邦银行的计划，加密资产的托管将由 Gemini 负责。 联邦银行还计划引入产品警告，并一直让 ASIC 了解其保护消费者的方法。

Comyn说：“当然，投资加密货币是有风险的。我会向我们的客户说明这一点。” 大多数交易都比较小，只有几百澳元。

“我们对我们正在做的事情保持非常开放的态度，”他说。

据其披露，联邦银行不允许从其他加密货币交易所转账，从而实现客户风险控制、交易监控和“了解你的客户（KYC）”的义务。 该银行已向 AUSTRAC 提出这种方法以降低风险。 它还不允许交易法定货币的数字版本——稳定币，或任何模糊可追溯性的加密货币。

回顾联邦银行的历史，它的成立最初是为了帮助日后将澳大利亚不同银行提供的纸币整合成单一的国家货币。

“明确信号”

加密货币行业的一些人对联邦银行的加入表示“欣喜若狂”。 他们强调，区块链是一种支持加密货币和其他数字资产的颠覆性技术，澳大利亚最大银行进入加密货币市场将带动更多对区块链的投资。 这可能会将比特币从一种价值存储形式转变为一种真正的支付交换方式和其他类似货币的功能。

Blockchain Australia 首席执行官史蒂夫·瓦拉斯 (Steve Vallas) 表示，在宣布将为客户提供 10 种加密货币的投资时，联邦银行已经发出了“一个明确的信号，表明有足够的监管确定性可以这样做。 “

Blockchain Australia首席执行官史蒂夫·瓦拉斯（Steve Vallas），图/Blockchain Australia

对于澳大利亚的其他金融机构来说，联邦银行此举相当于发出了一个信号，刺激了行业的信心，那就是作为澳大利亚最大金融机构之一的联邦银行，在内部达成了某种共识——这就是其中之一参与的行业。

其他银行将不得不审查他们的战略，并决定是否加入加密货币市场，否则就有可能将年轻客户流失到联邦银行。 “因此，可以预见，银行业的参与度将显着增加。”

BTC Markets首席执行官卡罗琳·鲍勒（Caroline Bowler）表示：联邦银行将加密货币交易扩展至主流金融平台的举措“将重塑澳大利亚的相关行业”。

“较小的经纪商和交易所必须重新审视他们的商业模式。 对于像我们这样的大型交易所，我们认为这是一个机会。 在过去的一年里，通过技术升级和重要的合作伙伴关系，我们一直在计划这种主流扩张。”

不过，他也指出，“加密货币不仅仅是买卖和持有，传统金融要赶上，还有很长的路要走。”

Independent Reserve 的首席执行官 Adrian Przelozny 最近获得了在新加坡经营的许可证，他说 Gemini 是一家美国公司，而不是本土市场运营商。 看到联邦银行选择海外交易所作为合作伙伴，有些令人沮丧。

Independent Reserve 首席执行官 Adrian Przelozny，照片/Independent Reserve

然而，与 Gemini 合作符合联邦银行在先买后付空间中的选择原则。 此前，联邦银行投资了瑞典先买后付巨头Klarna，并为其在澳大利亚市场提供支持，与当地服务商Afterpay和Zip竞争，而不是直接选择支持当地企业。

一些传统金融业人士认为，联邦银行此举将对整个金融业产生影响，推动更多相关投资以满足年轻客户的需求。

毕马威全球金融科技联席主管 Ian Pollari 表示：“联邦银行的声明反映了一个普遍趋势，即全球银行和支付行业认识到客户对加密货币的兴趣和采用持续增长，尤其是在特定的千禧一代群体中，他们是精通技术和金融专业人士。”

未来可能开发支付功能

在银行业内，即使 Comyn 自己也承认，加密货币一直是一个两极分化的话题，联邦银行的一些竞争对手希望“监管机构收紧，使其不存在——但我们认为情况并非如此。 非常可能”。

“我们看到了金融业的机遇和风险，我们希望成为其中的一部分。”

之所以选择与美国的Gemini和Chainalysis合作，是为了提供一种更安全的加密货币投资方式。

Gemini 全球业务发展主管 Dave Abner 表示，该交易所非常注重安全性，并在纽约持有信托牌照。 他还认为，与2014年交易所成立时相比，目前的监管能力有了显着提高。

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他认为，联邦银行将引领并推动澳大利亚更多机构和用户采用加密货币。 “我们认为这是一个具有里程碑意义的时刻，也是加密行业的重大发展银行从业人员能买比特币吗，不仅在澳大利亚，而且在全球范围内都是如此。”

据摩根大通称，数字资产的市值已从 2019 年的 2000 亿美元激增至目前的 2.6 万亿美元。 虽然现在越来越多的机构参与进来，但整个市场以前都是由零售业主（即联邦银行的重要客户群体之一）主导的。 据联邦银行估计，目前约有 8% 的澳大利亚人接触过加密货币。

随着 Visa 和万事达卡今年宣布进军加密领域，Comyn 还表示，虽然联邦银行不会立即提供加密支付，但它可能会在未来增加支付功能。 “我们不会局限于纯粹的投资。 我们有一些客户，目前规模很小，他们想要持有加密货币并且更愿意支付 [with it] ......我们认为这是一个持续的创新领域。”

可以说，Comyn 的观点比 RBA 的观点更“激进”，后者不认为比特币是一种潜在的支付方式。

毕马威还认为，联邦银行的举动可能会“推动使用加密货币作为支付工具”。

该机构指出，今年上半年，全球对区块链和加密货币的投资大幅回升，投资水平是2020年的两倍多，并打破了2018年创下的年度记录。“我们很可能会看到这一趋势在整个加密生态系统中延续——从加密货币和交易平台到 NFT、另类资产交易和相关基础设施。”

刚刚发行加密货币相关ETF的BetaShares正在与Cosmos、VanEck、Monochrome等基金公司竞争。 澳洲上市基金，直接投资于数字资产。

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